すばやく資金調達できる「ファクタリング」とは
すばやく資金調達できる
「ファクタリング」とは
俗に会社間の取引は、現金取引より掛取引（信用取引）が多くなっています。
取引先の入金サイクルが長い時などには、アイテムやサービスの用意が完了してから現金化されるまでに
時がかかり、キャッシュフローに影響を及ぼしてしまう事もあります。
そのようなケースに有効な財源調達の技術が「ファクタリング」です。
ファクタリングとはどのようなものなのか、さらにファクタリングによる財源調達を行う良いところや悪いところ
などについてお伝えしていきます。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、会社の売掛債権を第三者であるファクタリング法人が買い取って
債権回収を行う金融サービスです。
売掛金や受取手形などを有する会社は、ファクタリング企業へ手数料を支払って売り渡しする事で
決済期日前に元金調達を行えます。
売掛債権の支払先が期日前に入金不能になってしまったケースの扱いによって、
以下の2種類に区分られます。
償還請求権のあるファクタリング
ファクタリング企業が回収できなかった債権があった時に、その債権の元所有者に反対に決済を
求める権利を「償還請求権」と言います。
「償還請求権のあるファクタリング」の事例、債務者の倒産などによりファクタリング企業から受け取った
元金を局所償還しなければならない事もあります。
償還請求権のないファクタリング（ノンリコース）
売掛債権をパーフェクトに買い取って、債権回収ができなかった時にはファクタリング法人が負担する
「償還請求権のないファクタリング」もあります。
これは「ノンリコース」とも呼ばれ、このタイプのケースは債務者の倒産などに影響を受ける事はないのです。
しかし償還請求権のあるファクタリングに比較し手数料は割高になります。
ファクタリングで元金調達を行うメリット
ファクタリングによって元金調達する事で得られる良いところとしては、大抵以下のような点が挙げられます。
キャッシュフローの安定化
売掛金を売り渡しする事により決済期日前でも現金化可能なので、
急な支出などの財源不足に応対できるとなりキャッシュフローが安定します。
すばやい元金調達ができる
金融機構などから融資を受けて財源調達する事例、査定期間などがあり
最短でも1か月ほど時が必要になるのが一般的です。
経営ステータスなどによっては融資を受けるのがハードルが高い事例もあるでしょう。
ファクタリングは売掛債権を売り渡しする取引なので、即日から数日以内に財源調達を行えます。
融資ではないため信用情報に影響しない
ファクタリングは融資ではないため、元金調達による負債が生じません。
償還請求権のないファクタリング法人を使用した時は、仮に債務者の倒産などで債権回収できなかった
事例にも負債が生じてしません。
信用情報への悪影響がないため、今後まとまった融資を受ける事例の査定もスムーズになりやすいでしょう。
ファクタリングで財源調達する悪い面
長所の多々あるファクタリングによる元金調達ですが、ファクタリング企業への見返りとして
ファクタリング手数料を支払う事になります。
手数料は契約中身によって異なりますが8％〜25％程度となる事が多く、キャッシングの利率より
割高になる場合もあります。
他にも、取引中身によっては債権譲渡登記が必須になる事例もあり、ファクタリングをしている事が
取引先に知られてしまう事もあります。
活用するファクタリング法人がどんなファクタリング方式を採用しているかなどに用心が不可欠です。
初めに、おのんびりにお照会ください↓
公式サイト⇒事業資金調達なら【ジャパンマネジメント】
